Assurance vie

L’investissement en assurance vie

Qu’est-ce que c’est réellement et comment ça fonctionne ?

L’assurance vie est l’outil parfait pour réaliser un investissement financier dont la performance est optimisée par une fiscalité favorable en plus d’être un instrument de la transmission du patrimoine sans égal.

..Lors de l’ouverture du contrat d’assurance-vie, un montant est placé sur un fond en euros et/ou sur un contrat multi support, sous forme d’unités de compte qui donnent alors un large panel de choix d’investissement. Il est également possible de procéder à des versements programmés et d’opter pour des options de gestion.

Les meilleurs contrats d’assurance vie vous donnent accès à des milliers de possibilités d’investissements :

• Fonds en euros qui fait souvent office de réceptacle ou d’actif sécurisé à capital garanti mais dont le rendement reste faible.
• SCPI et fonds immobiliers sont essentiels à la personne qui souhaite diversifier ses capitaux et s’assurer des revenus ou intérêts réguliers et intéressants avec un risque en capital très modéré.
• OPCVM de toutes catégories qui vous donnent accès à des fonds d’investissements qui opèrent sur le marché des actions avec la possibilité de diversifier ses placements dans le monde entier.
• Titres vifs donnent accès à un grand nombre de titres cotés et produits structurés sur mesure, de qualité.
• Fonds dédiés avec par exemple les contrats Luxembourgeois, l’orfèvrerie de la gestion, gestion conseillée ou gestion sous mandat.

Le contrat d’assurance vie permet aussi de bénéficier d’un abattement en cas de succession jusque 152 500€ par bénéficiaire. La bonne rédaction de la clause bénéficiaire et son démembrement peuvent permettre de protéger son conjoint tout en optimisant la succession. Il n’est jamais trop tôt pour s’intéresser à ces sujets et se faire accompagner par un conseiller privé.

Fiscalité sur la plus-value adoucie, optimisation de la transmission et disponibilité du capital sont souvent mis en avant pour promouvoir la souscription à un contrat d’assurance vie.

Mais le facteur essentiel à prendre en compte lorsque l’on ouvre un contrat d’assurance vie c’est de bien cibler ses objectifs et de suivre ce contrat avec son conseiller au fil des ans afin d’anticiper au mieux les changements patrimoniaux ou de situation de vie. Se positionner sur les bons supports et savoir arbitrer la répartition de son capital favoriserons la capitalisation d’intérêts et répondrons à vos besoins, revenus complémentaires, capitalisation, transmission, sécurisation,…

Le contrat d’assurance vie permet de conserver la disponibilité des capitaux, optimiser la transmission, allier sécurité et rendement. Il conviendra de choisir un contrat en architecture ouverte afin d’avoir accès aux meilleurs placements du marché.

Souscrire un contrat d’assurance vie vous permet de répondre à un grand nombre d’objectifs :

• Constituer un portefeuille financier dans une enveloppe fiscalement favorable.
• Diversifier vos placements pour respecter les règles de prudence en fonction du cahier des charges établi.
• Profiter de la sécurité et des rendements des fonds en euros, sans risque en capital, et d’un large panel de fonds pour répondre à votre profil d’investisseur (Obligations, diversifiés, prudents, dynamiques, équilibrés…).
• Compléter vos revenus en limitant la pression fiscale.
• Utiliser cette enveloppe comme nantissement pour réaliser des investissements immobiliers.
• Conserver la disponibilité des capitaux en cas de besoin.

BILAN : LE PLACEMENT INCONTOURNABLE

Sur le plan financier, l’assurance-vie permet une grande diversification sous forme d’unités de comptes, en complément de l’actif en euros. De plus, elle assure une excellente restitution de la performance financière, compte tenu de son cadre fiscal favorable en termes d’impôt sur le revenu. Elle constitue par ailleurs un instrument à fort effet de levier pour alléger le coût fiscal de la transmission de patrimoine.

Pour en savoir plus sur nos solutions en assurance vie ou si vous souhaitez des conseils sur vos contrats actuels nous vous invitons à prendre contact avec nous.

Le saviez-vous ?

Procéder au démembrement de la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie vous permet, en cas de décès, de transmettre la nue-propriété du contrat à vos enfants (par exemple), et l’usufruit à votre conjoint. C’est un formidable outil pour transmettre tout en continuant de protéger.

Vos capitaux placés sur votre contrat d’assurance vie sont disponibles en cas de besoin.

Les abattements en cas de succession sont les suivants : 152 500 € par bénéficiaire (sans limite de nombre) pour les versements effectués avant 70 ans par le souscripteur (article 990i CGI). Pour les versements effectués après 70 ans : 30 500€ ainsi que l’ensemble des intérêts générés par les versements effectués après 70 ans pour l’ensemble des bénéficiaires seront exonérés (article 757B CGI)

La fiscalité des plus-values sur un contrat d’assurance vie :